常見問題

BMO SmartFolio is an easy and affordable, “hands-free,” professionally managed, online portfolio service.

BMO SmartFolio是一項網上投資組合管理，專門為尋求平價投資解決方案的顧客提供服務。雖然它是一種類似機器人顧問的數位服務，但是SmartFolio的每個投資決定都是由專家投資組合經理團隊執行的。SmartFolio管理團隊由17名專業人士組成，結合了超過300年的金融經驗，包括五名官方認可的投資組合經理和八名特許金融分析師（CFA）。

在註冊過程中，我們會向您提出一系列問題，協助您確定您的BMO SmartFolio賬戶的目標和風險承擔能力。完成後，您將自動得到一個符合目標的模型投資組合供您審查。BMO SmartFolio的註冊代表在最終階段檢查時將評估您的整份申請，確保您選擇的投資組合符合您的投資需求。一旦您接受之後，您的資金便將據此進行分配。

You can open a BMO SmartFolio account online at any time. 您必須提供一些資料，並回答幾個問題，以協助我們確定您的投資目標。如果您有任何問題，可以與我們的投資專家聯絡，請致電 1-844-895-3721，請向我們寄送電子郵件到： Smart.Folio@bmo.com 或是立即在網站上開始通話 www.bmo.com/smartfolio。

任何在所居住省份或地區達到成年年齡的加拿大居民都可以開立BMO SmartFolio賬戶。

BMO SmartFolio currently provides the following types of accounts:

• 投資賬戶
• 聯名投資賬戶
• 註冊退休收入基金 (RRIF賬戶)
• Registered Retirement Savings Plans (註冊退休儲蓄計劃（RRSP）)
• Registered Education Savings Plans (註冊教育儲蓄計劃（RESP）)
• Spousal Registered Retirement Income Fund (RRIF賬戶)
• Spousal Registered Retirement Savings Plans (註冊退休儲蓄計劃（RRSP）)
• 免稅儲蓄賬戶 (TFSA)

未來的賬戶類型還將包括：

• 鎖定退休賬戶（LIRA）
• 企業/非個人

由於BMO SmartFolio的性質，您不需要交易授權。我們隨時歡迎您設立委託書，但是您必須明白，這個人將有自由裁量權，可以在不徵求您意見的情況下將資金轉入和轉出您的賬戶。請確保這位受託者是一位值得信任的人。

每個BMO SmartFolio賬戶的最低賬戶金額為$1000。

低於$1000的賬戶將以現金形式剝離。

我們接受以下注資方式

• Cheque made payable to BMO Nesbitt Burns with your SmartFolio account number noted on the cheque.
• Bill Payment from a BMO Bank account (CAD only)
  • 預計轉賬時間為1-2個工作日
• Bill Payment from a non-BMO Canadian financial institution
  • 預計轉賬時間為3-5個工作日
• 從另一個投資賬戶轉入現金

BMO SmartFolio
BMO BMO 利時證券
First Canadian Place
100 King St. W., Floor B1,
Toronto, Ontario M5X 1H3

我們需要確認賬戶擁有者的身分以保護他們。 If you do not have a BMO InvestorLine, BMO Harris Private Banking, Bank of Montreal or BMO Nesbitt Burns relationship we may ask you to visit your local BMO Bank branch to complete a Letter of instruction. This will allow your local BMO Bank of Montreal representative to verify your identity by reviewing valid ID.

A Certified True Copy of a document or form is one that has been reviewed, validated, and stamped by an authorized BMO 價值。

To validate your document(s) or form(s) as a Certified True Copy, visit your local BMO branch and speak with an employee for assistance.

In Person: Present one piece of Canadian government-issued (federal, provincial, or territorial) photo ID at your local BMO branch to be validated as a Certified True Copy. Please note that provincial health cards are not accepted as a valid form of Proof of Identification.

或者

By mail: Provide copies of TWO documents, ONE from Group A and ONE from Group B.

我們將透過問卷協助您找出您的風險承擔能力，並將您的資金投資於您有能力負擔，而且又符合您的個人目標的 交易所買賣基金 模型投資組合。然後由一支 BMO 投資組合專業經理組成的團隊積極管理這個模型投資組合。

ETF（交易所買賣基金）是一種投資基金，內含股票、債券或其他各類投資。ETF和其他一般互惠基金不同之處在於，它在證券交易所進行交易，通常會追蹤市場指數，或是抱持特定的投資策略。交易所買賣基金（ETF）是一種有吸引力的投資方式，因為它們成本不高，但可以建立良好的多元化投資組合。

• 流動性 - 在證券交易所的交易時間內進行買賣。
• 分散投資 - 潛在風險較投資個別證券為低。
• 接觸廣 - 可接觸到股票或債券的投資組合。
• 投資組合的透明度 - 可每天確認更新。
• 成本效益 - 管理費極低。
• 稅收效率 - 具有潛在的低資本利得配息。

我們在建立投資組合時使用ETF，因為它們易於進行分散投資，同時又能為您降低交易費用。這是因為這些基金能讓您透過單次購買ETF來投資於整個指數的股票或債券。它們允許我們將省下的管理費用轉給您（客戶），並容許您在需要取用資金時將投資組合變現。交易所買賣基金有透明化的優點，因為它們必須每天更新持有投資，不像互惠基金只需要每季度更新。

我們無法將外部投資轉移到您的 BMO SmartFolio賬戶中。我們要求所有投資都以現金轉移，我們會將其迅速投資以匹配您的模型投資組合。 We do not allow for non-model portfolio holdings to be purchased within your BMO SmartFolio account; however BMO has many great offerings which would allow you to transfer your alternative holdings, - should you wish.

The investments within your BMO SmartFolio account are meant to reflect your personal risk tolerance and investment objectives. 隨著時間增長，您的個人風險承擔能力和投資目標可能會因您的生活變化而改變。因此，及時向我們反映可能影響您個人風險承擔能力和投資目標的任何重大變化就變得非常重要。我們將與您一起分析這些變化，並在需要時作出必要的調整。請注意，您可能被要求向我們發送一份 重大變更表格 或接受您的新投資政策聲明 - 如果您的投資類別發生重大變化。

Yes, you can easily set up pre-authorized contributions from your BMO Bank account within the BMO SmartFolio platform. Alternatively you can fill out a 預先授權供款 表格，並從任何加拿大金融機構設置每週、每兩個月或每月的供款。

您的資產將以您的名義存放在BMO 利時證券 - BMO 滿地可銀行金融財團的成員的證券經紀業務賬戶中。 BMO 利時證券是加拿大投資行業監管組織（IIROC）和加拿大投資者保護基金（CIPF）的成員。BMO 滿地可銀行金融財團成立於1817年，在北美和國際為超過1200萬個人、商業、企業和機構客戶提供服務。

Your portfolio is monitored on a daily basis by BMO's expert portfolio managers , to ensure that it is still within its target allocations. 如果模型投資組合的投資低於或高於既定中位權重百分比（"範圍"）的10%，模型投資組合的持倉和您的SmartFolio賬戶將被重新平衡至所屬範圍的百分比內。

身為BMO SmartFolio客戶的您將擁有一個安全的用戶ID，您可以用它登入賬戶並查看您的績效。您將能夠追踪每個賬戶的績效，績效將顯示為以美元為單位的價值增長，佔投資美元的百分比，以及顯示投資組合隨時間增長的圖表。您還會得到電子結單，您可以用它來按月查看您的賬戶餘額，以及在該期間發生的任何交易。

Your assets will be held in an account in your own name with BMO Nesbitt Burns. They will also not be used as collateral for loans. In addition, you will also benefit from the Canada Investor Protection Fund (CIPF) which will insure clients up to $1 Million CAD in the event that BMO Nesbitt Burns becomes insolvent.

Investment dealer insolvency doesn’t happen very often, but if it does, the Canadian Investor Protection Fund (CIPF) is here to ensure your cash and securities are returned to you. Your account with us is covered under the (CIPF) and is insured for up to $1 million in securities for each account type you hold with BMO SmartFolio.

• 如果您已經註冊或選擇加入網上收取稅務文件的功能，您就可以在「電子文件」部分找到這些文件。 Login to your BMO SmartFolio account to access.
• If you’re having trouble locating the “eDocuments” within your account, click here for a detailed step-by-step guide on how to access.

如果您已經註冊「僅限網上」為遞交您的稅務文件的喜好，則所有與稅務相關的文件都只可以電子方式在「電子文件」部分中提供。

如果您已經選擇「網上及郵寄」的選項，則稅務文件將郵寄至存檔的地址，同時也將以電子方式提供。

稅務文件提供將因賬戶類型及您選擇的遞交方式而不同。 點擊這裡以取得按照稅單類型發出詳情一覽表。

You may receive numerous different tax slips from BMO SmartFolio. The slips you will receive will depend on the type of account you have, the income you’ve earned, contributions you’ve made, etc. For more information on the tax documents you may receive, their purpose, and expected availability please 點擊這裡。

您收到的文件將適用於當前稅務年度。 If you require access to documents from prior tax years, please navigate to the "eDocuments" section and select the required year from the drop down. You will only be able to see documents for the years which your account was open with BMO SmartFolio.

To change your delivery preferences, 請聯絡我們

Your tax slip will be available in your “eDocuments” by the end of the week for which it is scheduled to be released. 點擊此處 for a detailed release schedule by tax slip type.

Note: you will not receive a notification that the applicable document is available. Please check back regularly to confirm availability.

If your document is not available by the end of the week, 請聯絡我們 to review.

Deadline to contribute to your 註冊退休儲蓄計劃（RRSP） – March 3rd, 2025

個人提交2024年納稅年度報稅截止日期 - 2025年4月30日（在此之後會有罰款）

自僱人士提交2024年納稅年度報稅截止日期 - 2025年6月15日（在此之後會有罰款）

點擊此處 for additional dates for the 2024 tax year.

附註：謹此提醒您，您必須確保收到了所有規定的稅單之後才開始準備報稅資料，以避免必須申請T1的修改表格以修改報稅資料。

If you would like to view your documents electronically and are having trouble locating the “eDocuments” portion of the SmartFolio website, click here for a detailed step-by-step guide on how to access. If you need further assistance, 請聯絡我們。

To help simplify your tax preparation efforts, we have developed an overview of the various tax slips and documents you may receive from BMO SmartFolio. 點擊此處 to review the tax slips and documents you may receive from BMO SmartFolio. Tax slips received depend on the type of account and product you hold.

附註：有關特定的稅務建議及對每項文件的詳細了解，請諮詢專業的稅務顧問。

To help simplify your tax preparation efforts, we have developed a brief overview of the various tax slips and documents you may receive from BMO SmartFolio. These are based upon the type of account and product you hold, please click here to view.

附註：有關特定的稅務建議及對每項文件的詳細了解，請諮詢專業的稅務顧問。

Please confirm the recipient type is set to “joint account” (e.g., Box 23 is 2 on the T5 slip).

If you find an error or issue on your tax slip, please contact us to review the issue and discuss further.

The maximum contribution for a TFSA in 2025 is $7,000 CAD. For more information on TFSA contributions please visit the Canada Revenue Agency. Your unused contribution room accumulates each year as long as you have a Social Insurance Number (社會保險號碼（SIN）) (even if you do not file an income tax and benefit return or open a TFSA).

• Note: If you were 18 or older in 2009, your TFSA contribution room grows each year. If you turned 18 after 2009, your TFSA contribution room starts to grow in the year you turned 18 and accumulates every year after that year.

請參考以下的累積供款額度，其假設是您在2009年時已至少達到18歲且迄今為止尚未供款。

If you have closed an account with BMO SmartFolio at any point in the tax year, any applicable tax documents will be mailed to the last address on file associated with your account. Tax documents will not be distributed electronically even if you have opted-in to receive your documents electronically. If you are expecting a document and haven't received one it yet, please 點擊這裡 for a detailed release schedule. If you need further assistance or if you haven't received your documents, 請聯絡我們 to review.

A T3 or T5 slip is only issued for income and gains within non-registered accounts 點擊此處 to review the tax slips and documents you may receive from BMO SmartFolio. Tax slips received depend on the type of account and product you hold.

If you find an error or believe there is an issue with your tax slip, please contact us to review the issue and discuss further.

BMO SmartFolio將向您收取季度諮詢費。當您的賬戶內的資產增長時，平均年回報率會下降。費用在服務期過後收取；並根據該季度的三個月餘額平均計算。

例如：

您的季度諮詢費包括所有的交易和管理費在內，但不包括ETF經理人向ETF收取的管理費用和支出。

您可以將賬戶與您家中的直系親屬連結起來。例如：您的配偶、生活伴侶、未成年子女/父母都可以。但是，您的姨媽不符合條件，因為她不和您住在一起。 

某些例外情況適用於非個人賬戶，如公司賬戶，其商業地址與您的家庭地址不同。請致電我們了解詳情。

我們在加入投資者類型調查表中將要求您披露這個賬戶代表您的可投資資產的哪個部分。這將用來決定您的模型投資組合，以及您的風險承擔能力和目標。

如果您想從您的賬戶中提取資金，請聯繫BMO SmartFolio分行。請允許3-5個工作日進行銷售和結算所需的金額。一旦完成所需金額的銷售，您可以經由電子資金轉賬（EFT）、電匯、轉出請求，或在某些情況下經由接收支票提取資金。實際收到銷售收入的時間將根據不同的方法而有所不同。

我們按比例向已關閉的賬戶收取任何未付的諮詢費，該費用是根據該季度的平均資產水平計算的。請注意，將您的賬戶轉到BMO 滿地可銀行金融財團以外的地方時，可能需要支付轉出費用。

會，您會經由郵件收到當年實現的收入和資本利得的稅務文件。

很遺憾，您目前無法開立一個以上的同類型賬戶。

您必須填寫以下轉賬 授權表。請在填妥、簽名後寄給我們。

• Internet Explorer 11（或更高版本）
• Microsoft Edge
• Google Chrome （僅限桌上型電腦，不適用於iPhone）
• Firefox
• 桌上型電腦、iPhone和iPod上的Safari

注意：我們不支持黑莓機、Windows手機或iOS的Chrome瀏覽器。

Absolutely. You can review the historical performance of our model portfolios on the ETF Portfolios page.

如果客戶去世，而他們的指定在法庭上受到質疑，我們要絕對確保客戶的指定得到尊重。我們知道寄送紙質副本並不那麼方便，但這是為了您的最佳利益著想！

如果您用電子簽名指定受益人而不發送紙質表格 ，但法院又不承認您的電子指示，那時可沒有辦法取得您的親筆簽名。

不，我們目前不提供這種服務，但正在考慮增加這種服務。