賬戶

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理財通(adviceDirect)的適用對象為何?

 

理財通(adviceDirect)是專為至少有$50,000存款的客戶所設計,其註冊或非註冊賬戶主要採取投資組合管理方式來進行投資。這類投資不適合活躍交易者、當天短線交易者以及採取其他頻繁交易策略的投資者。


我可以透過理財通(adviceDirect)開設哪些賬戶類別?

 

您可以透過理財通(adviceDirect)開設以下賬戶:現金賬戶、保證金交易(孖展)賬戶、退休儲蓄計劃(RSP)、註冊教育儲蓄計劃(RESP)、免稅儲蓄賬戶(TFSA)、註冊退休入息基金(RRIF)、規定退休入息基金(PRIF)、限制性鎖定退休儲蓄計劃(RLSP)、鎖定退休入息基金(LRIF)、人壽入息基金(LIF)、限制性人壽入息基金(RLIF)與鎖定退休賬戶(LIRA)。


如何開設理財通(adviceDirect)賬戶?

 

您可利用以下任何方式開始進行:

  • 填妥「網上申請表」
  • 於星期一至星期五上午8時至下午8時致電1 888 776-6886聯絡我們。
  • 進入任何滿地可銀行分支機構。
  • 下載並打印申請表,填寫,然後提交滿地可銀行分支機構,或郵寄至:

    BMO InvestorLine 投資優惠線理財通(adviceDirect)
    Transit #3973
    First Canadian Place
    100 King St. W., Floor B1
    多倫多,安大略省,M5X 1H

開設理財通(adviceDirect)賬戶最少需要多少金額?

 

開設理財通(adviceDirect)賬戶,您須至少存入$50,000。您的最初賬戶金額可以是存入資金、轉入資金或兩者兼而有之。可以連結數個賬戶以組成綜合賬單,但這些賬戶的其中一個必須至少擁有$50,000且屬於總計費資產。


如果我的賬戶金額跌至$50,000 的最低要求以下會如何?

 

您須在至少一個理財通(adviceDirect)賬戶中至少擁有$50,000的資產額。理財通(adviceDirect)團隊對賬戶進行監控,確保它們符合這一最低要求。

 

如果由於市場波動,您的賬戶金額跌至最低要求以下,您不會受到處罰。但是,如果由於其他原因,如取款或轉賬,您的賬戶金額跌至最低要求金額以下,在對賬戶進行分析後,您可能被要求關閉您的理財通(adviceDirect)賬戶。


理財通(adviceDirect)賬戶是否受加拿大投資者保障基金(CIPF)保護?

 

BMO InvestorLine 投資優惠線為加拿大投資者保障基金(CIPF)會員。 因此,您的理財通(adviceDirect)賬戶受到加拿大投資者保障基金(CIPF)的保護,保障額為$1,000,000。但是,加拿大投資者保障基金(CIPF)不保障因市值變化所致的損失。有關詳細資訊,請瀏覽加拿大投資者保障基金網站。


如何將證券轉到我的理財通(adviceDirect)賬戶?

 

您可以從另一個賬戶或其他金融機構轉移有價證券到您的理財通(adviceDirect)賬戶。如需了解更多,請於星期一至星期五上午8時至下午8時致電1 888 776-6886聯絡我們。

 

您亦可將股票或債券權證存入您的理財通(adviceDirect)賬戶。只需按照以下三個步驟:

 

  1. 填寫股票或債券轉移授權書(128 KB - PDF)
  2. 將該表附於股票或債券權證。
  3. 透過快遞、速件(二到三個工作日)或掛號郵件(最多兩週),將它們寄送到:

    BMO InvestorLine 投資優惠線理財通(adviceDirect)
    Transit #3973
    First Canadian Place
    100 King St. W., Floor B1
    Toronto, ON M5X 1H3

 


我如何將賬戶或投資從另一個金融機構轉到我的理財通(adviceDirect)賬戶?

 

只需按照以下三個步驟:

 

  1. 取得「賬戶轉移授權」表
    • 如需轉移至現有理財通(adviceDirect)賬戶,只需登入您的賬戶,選擇「賬戶服務」(Account Services )索引標籤,然後點擊「表格」。在「其他表格」下,點擊選項2「轉移賬戶授權表」。為節省您的時間,本表之理財通(adviceDirect)賬戶與申請者信息項下已為您提前填寫。
    • 如需轉移到新賬戶,請至「理財通(adviceDirect)」網上申請的「為賬戶提供資金」部份,點擊「轉移賬戶」。
    或您可以在此處取得表格:賬戶轉移授權表
    請注意,對於註冊賬戶轉賬,賬戶轉移授權表將取代所要求的T2033表。
  2. 填寫轉賬授權表格(Authorization to Transfer Account Form)
    轉賬表主要由三部分構成:
    1. 賬戶資訊部分
      • 輸入您在轉移機構的個人賬戶資料和您的AdviceXchange賬戶號碼和賬戶類型(如:現金、保證金、RSP、RIF、PRIF、RLSP、LRIF、LIF、RLIF等)。
      • 一旦您選擇了一種賬戶類型,我們會給您一組匹配的賬戶類型。如果您的賬戶類型不是精確匹配,則您的全部或部分轉賬可能不被接受。
    2. 轉賬詳細資料部分
      • 選擇全部或部分轉賬。
      • 對於全部轉賬,您可以轉移:
        • 整個現金賬戶。轉出機構在收到您的轉賬表後,將盡最大努力按市價變現您的所有投資。該交易會收取例行佣金。為避免延遲,您可自行在轉出機構完成交易。
        • 整個賬戶。所有投資將按現有形式轉出。
        • 整個賬戶,但採取混合形式。根據該方法,您必須列明您希望按原樣(原有形式)轉移的投資及其數量、您希望變現的投資及其數量,以及您希望轉移的現金金額。轉出機構在收到您的轉賬表後,將盡最大努力按市價處理您的變現投資。該交易會收取例行佣金。為避免延遲,您可自行在轉出機構完成交易。
      • 對於部分轉賬,您須列出您希望按原樣(原有形式)轉移的投資及其數量、您希望變現的投資及其數量,以及您希望轉移的現金金額。轉出機構在收到您的轉賬表後,將盡最大努力按市價處理您的變現投資。該交易會收取例行佣金。為避免延遲,您可自行在轉出機構完成交易。
      • 如果您按原樣轉移投資:
        • 若是以實物交易的互惠基金,請參考獲准轉至理財通(adviceDirect)賬戶的基金清單。 如果您希望從中轉出的基金未在列表中,則轉賬過程可能會有延遲,並且我們可能無法完成您的轉賬。
        • 滿地可銀行金融財團之外的銀行或信託公司的擔保投資證(GIC)通常不可按原樣轉存。這些投資必須先贖回,然後按現金轉賬。請與您的轉存機構核實。
        • 如果您轉存滿地可銀行分支機構或BMO 互惠基金的專屬投資產品,則您可能放棄相關特殊產品特點,如無罰金提前贖回和加高利率。這些產品包括:
          • 提高利率退休擔保投資證券
          • 利率優化擔保投資證券
          • 投資搭配投資組合
            我們建議您在轉存這些產品之前聯絡滿地可銀行分行機構。
    3. 申請人資料部分
      • 請輸入您的姓名、社會保險號碼、地址和電話號碼和任何適用的共同申請人的姓名。
  3. 列印並提交轉賬授權表
    • 按一下頁面底部的按鈕列印該表。
    • 在轉存表上簽字並註明日期。
    • 透過以下方式,提交您在轉存機構的最近一次報表副本。
      • 傳真:
        多倫多(416) 359-5607
        蒙特利爾(514) 877-8191
        請注意,一些機構可能要求轉賬表正本。信用社、信託公司外國機構和退休金計劃將不接受傳真副本。
      • 郵寄:
        BMO InvestorLine 投資優惠線理財通(adviceDirect)
        Transit #3973
        First Canadian Place
        100 King St. W., Floor B1
        Toronto, ON M5X 1H3

完成轉賬需要多長時間?

 

以下為我們收到您的文檔後處理轉存所需的適當時間:

 

  • BMO 利時證券
    一到兩個星期
  • 滿地可銀行
    現金或互惠基金:兩至三個星期
    擔保投資證(GIC):四至六個星期
  • 採用ATON(賬戶轉移網上通知)的經紀商:
    多達10個工作日,互惠基金轉賬可能花費更長時間。
  • 非轉賬網上通知(ATON)經紀商:
    四至六個星期
  • 「互惠基金」公司:
    三至四個星期
  • 年金、信託公司及保險公司:
    四至六個星期

 

請注意:文件缺失或不完整或將導致延遲。業務繁忙時轉賬費時或較預期要長些。


我如何將資金存入我的賬戶?

 

有四種方法讓您存入或轉入現金到您的投資賬戶:

 

  • 自行存款
    只要到任一BMO滿地可銀行分行或任一自動提款機地點。
  • 使用您的網上或電話銀行服務
    • 要將現金從您現在的BMO 滿地可銀行賬戶轉到您的投資賬戶,只需要使用您的網上賬戶轉賬選項。
    • 要從其他金融機構將現金轉賬至您的投資賬戶,只需將BMO InvestorLine 投資優惠線加入您的收款人清單即可。
    • 您也可以來電要求我們從現有BMO 滿地可銀行賬戶轉移現金到您的投資賬戶。若需要安排轉移,請於星期一至星期五上午8時至下午8時致電1-888-776-6886聯絡我們。
  • 設定預先授權扣款
    您可以安排預先授權扣款,從您的銀行賬戶中定期提取一個金額存入您的投資賬戶。這個選項讓您輕鬆地將存款保持在您的投資賬戶-另外它可讓您享有稅務優惠。
    請按照以下三個步驟來設定預先授權扣款:
    1. 填寫「預先授權非註冊存款登記表」(90 KB - PDF)
    2. 附上一張作廢支票。
    3. 將表格提交給任一BMO 滿地可銀行分行,或郵寄至:
      BMO InvestorLine 投資優惠線理財通(adviceDirect)
      Transit #3973
      First Canadian Place
      100 King St. W., Floor B1
      Toronto, ON M5X 1H3
  • 電匯
    無論您是在加拿大還是在國外,您都可以電匯轉出或轉入您的投資賬戶。
    若要了解更多,請於星期一至星期五上午8時至下午8時致電1-888-776-6886聯絡我們。

我如何將資金存入一個註冊賬戶?

 

您可以用三種方法,將現金轉到您的註冊賬戶:

 

  1. 親自供款
    只要到任一BMO滿地可銀行分行。
  2. 使用您的網上或電話銀行服務
    您可以從這些賬號中的其中一個或二個同時做線上供款到您註冊的賬號:
    • BMO 滿地可銀行賬戶
    • 現金或保證金交易(孖展)賬戶
    要從其他金融機構供款到您的投資賬戶,只需將BMO InvestorLine 投資優惠線加入您的收款人清單。
    您也可以要求我們從現有BMO滿地可銀行賬戶供款到您的投資賬戶。若要做這項安排,請於東部時間星期一至星期五上午8時至下午8時致電1-888-776-6886聯絡我們。
    您也可以從您的線上註冊賬戶按原樣轉移有價証券支付到您的個人或配偶退休儲蓄計劃。若要了解更多,請於星期一至星期五上午8時至下午8時致電1-888-776-6886聯絡我們。
  3. 設定預先授權扣款
    您可以安排預先授權扣款,從您的銀行賬戶中定期提取一個金額供款到您的退休儲蓄計劃(RSP)。這個選項讓您輕鬆地保持您的退休儲蓄計劃供款。
    請按照以下三個步驟來設定預先授權扣款:
    • 填寫「預先授權註冊供款登記表 」(90 KB - PDF)。
    • 附上一張作廢支票。
    • 將表格提交給任一BMO 滿地可銀行分行,或郵寄至:
      BMO InvestorLine 投資優惠線理財通(adviceDirect)
      Transit #3973
      First Canadian Place
      100 King St. W., Floor B1
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費用、計費和交易

費用和計費


什麼是顧問費?

 

該筆費用是基於您的應計費資產總額按年收取,而不是按每筆交易收取的佣金費用。該費用按季度從您的賬戶中收取。


什麼是理財通(adviceDirect)收費標準?

 

請參考我們的收費標準(277 KB - PDF)。


什麼是理財通(adviceDirect)計費明細表?

 

客戶按每季收費。


如何計算理財通(adviceDirect)費用?

 

費用是按照您的應計費資產總額的比例計算。該筆費用是按照前三個月最後一個工作日您的賬戶內資產的平均金額來計算。


什麼是超出部分交易費用?

 

如果您超過您的年度規定交易額,則須支付該項費用。該項費用不須繳納GST,而是視為佣金繳納所得稅。該項費用通常為每筆交易交易$7.95,根據您的賬戶的幣種而定。我們建議您參考我們的收費標準(277 KB - PDF)以了解更多資訊。


什麼是規定交易?

 

規定交易是指一年中您有權利進行交易筆數的上限。如果您上一個年度內超過了這一規定交易額,您就可能需要支付額外交易費用。


註冊賬戶是否有行政費用?

 

沒有。所有理財通(adviceDirect)註冊賬戶自動免除行政費用。


什麼是證券交易委員會(SEC)費用?

 

這是賣出美國交易所上市股票或期權時,證券交易委員會(SEC)收取的費用。這項費用通常會與一般證券經紀業務佣金分列。只有美國股票賣出交易指令以及下列期權交易才需支付這項費用:限期賣出、看跌賣出、看跌行使權、限期轉讓。


交易所買賣基金(ETF)如何收費?

 

交易所買賣基金(ETF)分為固定入息和股票,且可視為計費持有投資。



交易


我的理財通(adviceDirect)賬戶不允許購買或持有哪些證券?

 

理財通(adviceDirect)不能購買以下產品:

 

  • 期權(賣出/買入)
  • 黃金/白銀/珠寶
  • 無價證券
  • 違約債券
  • NHA按揭
  • 外幣
  • 保本基金
  • 匯集基金
  • 私人/小型企業
  • 受限制證券
  • 加拿大國家證券交易所(CNSX)上市證券
  • 未獲准的互惠基金
  • 某些30天提前贖回GIC
  • 未經許可的擔保投資證券(例如,在加拿大投資產業監管組織網站上找不到的發行商)
  • RSP按揭

產品和服務

產品和服務


Morningstar是什麼?

 

Morningstar Inc.是一家遍及北美、歐洲、澳洲和亞洲的獨立投資研究機構,是業界的權威。Morningstar的基準和分類廣為資產經理、基金公司和金融中介機構等公認為業界標準。

 

Morningstar的評級系統使用過去3年經風險調整後的回報來分析交易所交易的個別股票及互惠基金。

 

理財通(adviceDirect)再根據Morningstar的評級系統為基金提供以下建議:

 

  • 買入 - 評分介乎60至100,呈綠色
  • 持有 - 評分介乎50至59,呈黃色
  • 賣出 - 評分介於0至49之間,以紅色顯示

MarketGrader評級簡介

 

MarketGrader.com是一家獨立研究提供商,它從四個主要方面對公開發行公司最近五年的財務狀況進行分析:成長性、公司價值、盈利能力及現金流量。

 

它基於24個基本指標對這些方面分配每日評分,然就將它們合併為對該公司證券的一個整體評分。證券評級分為以下三個類別:

 

  • 買入 - 百分位數為60至100,顯示為綠色
  • 持有 - 百分位數為50至59,顯示為黃色;
  • 賣出 - 百分位數為0至49,顯示為紅色。

理財通(adviceDirect)費用是可抵稅的嗎?

 

未註冊收費賬戶的費用可抵稅,但須滿足下列條件之一:

 

  • 該項費用不基於佣金。
  • 而是對投資買賣提供建議所收取的費用。
  • 它是對股票或證券管理服務所收取的費用。

 

我們強烈建議您諮詢稅務專業人士,以評估該項費用的多少百分比可以抵稅。

 

請注意,從稅務角度而言,額外交易費用被視為佣金,不可抵稅,而年度顧問費用也許可以。


年度顧問費用的稅務處理是否不同?

 

未註冊賬戶的費用,如果是為與特定投資的買賣相關建議而支付,而非佣金,則該費用可能可以抵稅。建議您徵詢專業稅務人員的建議以取得更多資訊。



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